Ingatlan Vásárlás vs. Bérlés & Befektetés Kalkulátor

Vásárló Vagyona (25. év)

0 €

Nincs fennmaradó hitel

Bérlő Vagyona (25. év)

0 €

Befektetési portfólió egyenlege

Vagyoni Különbség

0 €

A bérlő nyert

Havi "Biztosítási Díj"

0 € / hó

A vásárlás havi alternatívaköltsége

1. Ingatlan & Hitel Paraméterek

Ingatlan Vételára 500 000 €

€

Önrész (%-ban)

Önrész összege

200 000 €

Hitelkamat (Fix %/év)

Futamidő (évek)

Vételi Mellékköltségek (Illetékek, ügyvéd) 34 100 €

Kezdő Fenntartás & Felújítás (/hó)

€

Nem áthárítható közös költség, felújítási alap (Rücklage) és amortizációs tartalék.

Fenntartás drágulás (%/év)

A szakipari munkák, alkatrészek és építőanyagok éves inflációja.

2. Bérlés, Befektetés & Adózás

Kezdő Bérleti Díj (/hó)

€

Lakbér emelkedés (%/év)

Befektetés hozam (Bruttó %)

Ingatlan drágulás (%/év)

Tőkenyereség-adó (%)

Hozamkivét mértéke (%/év)

Rendszeres kivét (Kezdő év értékén): 0 € / hó

3. Háztartás & Jövedelem

Közös Nettó Fizetés (/hó)

€

Fizetésemelés (%/év)

Hitel törlesztő / Fizetés (DTI): 25.0%

Nettó Vagyon Alakulása (25 év)

A saját ingatlan tőkeértéke vs. A bérlő befektetési portfóliója

Vásárló

Bérlő

Havi Cash Flow Változások

1. Évben (Kezdetben):

Vásárló kiadása (Törlesztő + Fenntartás): 1 752 € / hó

Bérlő lakbére: 1 350 € / hó

Bérlő havi többlet-megtakarítása: +402 € / hó

25. Évben (Futamidő végén):

Vásárló kiadása (Már nincs törlesztő, csak fenntartás): 457 € / hó

Bérlő lakbére (Inflációval): 2 442 € / hó

Vásárló havi előnye a 25. évben: +1 985 € / hó

Éves Részletes Kimutatás

Év	Ingatlan Érték	Hitel Tőke	Vásárló Vagyona	Bérleti Díj/hó	Bérlő Portfóliója

Historikus Referenciaadatok (10–20 Éves Átlagok & Adók)

Eurostat, OECD, MSCI, S&P és tőkepiaci adatok alapján

Ország / Régió	10 éves CAGR	15–20 éves CAGR	Megjegyzés / Főbb mozgatórugó
Ausztria	+3,1% / év	+3,0% / év	VPI-indexált szerződések, erős szociális lakáspiaci kínálatfék.
Németország	+1,9% / év	+1,7% / év	Erős bérlővédelem (Mietpreisbremse), lassú bérletidíj-korrekció.
Magyarország	+7,4% / év	+5,6% / év	Dinamikus reálbér-felzárkózás és magasabb inflációs bázis.
Franciaország	+1,5% / év	+1,3% / év	Hatósági bérletidíj-plafontörvények (IRL indexálás).
Írország	+6,2% / év	+5,3% / év	Krónikus lakáshiány és technológiai szektor bérnyomása.
Olaszország	+1,2% / év	+1,0% / év	Lassú gazdasági növekedés, stagnáló demográfia.
EU-27 Átlag	+2,1% / év	+1,7% / év	Általános uniós inflációs pálya.

Ország / Régió	10 éves CAGR	15–20 éves CAGR	Megjegyzés / Piaci ciklus
Ausztria	+5,1% / év	+5,3% / év	2010–2022 között folyamatos felértékelődés, 2023–2024-ben enyhe korrekció.
Németország	+4,4% / év	+4,1% / év	2021-ig árrobbanás, kamatemelésre 10–15% korrekció.
Magyarország	+11,8% / év	+9,3% / év	Állami támogatások (CSOK, Babaváró) és gazdasági boom hajtotta árrobbanás.
Csehország	+7,9% / év	+6,4% / év	Erős vásárlóerő és szigorú építési engedélyezés.
Spanyolország	+4,2% / év	+1,9% / év	2008-as válság után csak 2015-től indult újra a növekedés.
Olaszország	+1,1% / év	-0,1% / év	Nominális árak 15 éves távon lényegében stagnáltak.
EU-27 Átlag	+4,3% / év	+3,2% / év	Ingadozóbb, ciklikus pálya a bérleti díjakhoz képest.

Eszközosztály / Index	10 éves CAGR (Alkalmazott)	20 éves CAGR	Deviza / Karakterisztika & Megjegyzés
S&P 500	+14,7% / év	+11,9% / év	USD / Globális technológiai és amerikai vállalati dominancia.
MSCI World	+12,4% / év	+9,3% / év	EUR / Globálisan diverzifikált fejlett piacok (kb. 70% USA súly).
BUX (Budapest)	+13,5% / év	+10,2% / év	HUF / Magyar részvényindex, magas osztalékhozam és felzárkózási dinamika.
STOXX Europe 600	+9,4% / év	+6,4% / év	EUR / Európai átfogó index, értékalapú és magas osztalékfókuszú.
DAX 40	+8,8% / év	+7,8% / év	EUR / Németország top 40 vállalata, exportorientált ipari-technológiai mix.
CAC 40	+8,2% / év	+6,1% / év	EUR / Francia tőzsdeindex, erős luxusipari és pénzügyi súly.
FTSE 100	+6,5% / év	+5,8% / év	GBP / Brit részvényindex, magas osztalékhozam, mérsékeltebb árfolyamnövekedés.
SMI (Swiss Market)	+8,5% / év	+7,0% / év	CHF / Svájci piac, defenzív gigantok (Nestlé, Novartis, Roche).
10Y US Treasury	+1,8% / év	+3,2% / év	USD / Amerikai 10 éves államkötvény benchmark (kockázatmentes USD).
Bloomberg Euro Govt	+0,8% / év	+2,7% / év	EUR / Euróövezeti államkötvény index.
10Y Német Bund	+1,2% / év	+2,8% / év	EUR / Kockázatmentes eurós benchmark. Aktuális hozam: ~2,8–3,2%.

Ország	Adókulcs (KESt / CGT)	Különleges szabályok / Mentességek
Ausztria	27,5%	KESt részvényekre és ETF-ekre. Saját lakás eladása 2 év után adómentes.
Németország	26,375%	Abgeltungsteuer (25%) + szolidaritási adó (1,375%). 1000 €/fő adómentes keret.
Magyarország	15,0%	SZJA (15%). TBSZ számlával 5 év után 0% adó. Saját lakás 5 év után adómentes.
Csehország	15,0%	3 év tartási idő (Time test) után a részvényértékesítés adómentes!
Franciaország	30,0%	Flat tax (PFU): 12,8% jövedelemadó + 17,2% szociális hozzájárulás.
Olaszország	26,0%	Standard 26% (államkötvényekre kedvezményes 12,5%).
Spanyolország	19,0%	Sávos adózás (19%–28% között a megtermelt nyereség nagyságától függően).
Svájc	0,0%	Magánszemélyek árfolyamnyeresége adómentes (az osztalékjövedelem adóköteles).